Vyplatí se snížit spoluúčast při pronájmu auta?
Sedáte do zánovního auta z půjčovny, podepisujete nájemní smlouvu a pracovník na přepážce vám s úsměvem říká: „Nemějte péči, v případě jakékoliv nehody nebo poškození jste u nás plně krytí.“ Vy s pocitem absolutní bezstarostnosti odjíždíte. Jenže o dva dny později vám někdo na přeplněném sídlištním parkovišti odře celé boční dveře a ujede, nebo vám kamínek z protisměru rozbije čelní sklo.
Až v momentě vrácení auta se objeví termín, ze kterého mnoha řidičům vstávají vlasy hrůzou na hlavě, a to finanční spoluúčast.
Ačkoliv vám autopůjčovna poctivě tvrdila, že za autem stojí garance a ochrana proti škodám – a byla to čistá pravda –, najednou musíte z vlastní kapsy doplácet tisíce korun. Jak je to možné? Mnoho řidičů i firemních fleet manažerů totiž mylně zaměňuje dva zcela odlišné pojmy, a to samotný systém garance krytí rizik na vozidle a možnost snížení či úpravy finanční spoluúčasti. Pojďme si v téhle problematice udělat jednou provždy jasno a podívat se na ni do hloubky.
Jak funguje krytí rizik a spoluúčast u autopůjčoven
Abyste při podpisu smlouvy přesně věděli, za co platíte a jaká rizika na sebe přebíráte, musíme si nejdříve rozklíčovat, jak vlastně moderní autopůjčovny chrání svá auta a vaše peněženky.
Tradiční nízkonákladové autopůjčovny často spoléhají na složité komerční havarijní pojistky od třetích stran, kde vás při sebemenším škrábanci čeká nekonečné papírování, dokládání protokolu pro likvidátory a měsíce dohadů. Seriózní autopůjčovny stavějí na vlastním transparentním systému garance a krytí rizik, kde přebírají ochranu vozu na vlastní bedra.
Rozdělme si základní pojmy, na kterých ochrana auta stojí:
1. Povinné ručení (Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla)
Tohle pojištění je dané přímo zákonem. Kryje škody, které provozem svého (v tomto případě půjčeného) auta **způsobíte třetím osobám **– tedy na cizích autech, na zdraví ostatních účastníků nehody, na lampách veřejného osvětlení nebo svodidlech. Pokud nedáte na křižovatce přednost a nabouráte cizí vůz, povinné ručení zaplatí škodu na tom druhém autě. Na vašem půjčeném autě ale povinné ručení nezaplatí ani korunu.
2. Garance a systém krytí rizik poškození
A co škody na samotném půjčeném autě? Zde nastupuje systém garance krytí rizik, který drží přímo autopůjčovna. Chrání půjčený vůz v případě, že ho sami nabouráte, když vám ho někdo vykrade, poškodí gauner na ulici (vandalismus), trefíte srnu na lesní cestě, nebo vám na kapotu při bouřce spadne krupobití. Díky tomuto krytí v případě velké nehody na autě za milion korun nemusíte ze svého vytáhnout celý milion, protože převážnou část škody přebírá na své náklady autopůjčovna.
3. Spoluúčast jako limit vlastní odpovědnosti
A tady se dostáváme k vlastnímu jádru krytí rizik. Garance krytí rizik téměř nikdy nekryje 100 % škody od první koruny. Každý nájem má smluvně danou spoluúčast. To je jasně vymezená finanční částka nebo procentuální podíl, kterým se vy (jako nájemce a řidič) musíte podílet na úhradě vzniklé škody.
Spoluúčast je vaše vlastní finanční hranice rizika. Je to částka, do jejíhož stropu platíte opravu vy ze své kapsy. Vše, co tuto částku přesáhne, hradí v rámci krytí rizik autopůjčovna.
Jak funguje spoluúčast v praxi? Modelové příklady
Pojďme si funkci spoluúčasti ukázat na reálných číslech z praxe u autopůjčovny Taggart, kde je v rámci garance krytí rizik standardní spoluúčast nastavena na 5 %, minimálně však 5 000 Kč (respektive 6 050 Kč vč. DPH u škod do 100 000 Kč).
Podívejme se na dva příklady. Tím prvním je odření auta na parkovišti, kdy je celková škoda (cena) za přelakování nárazníku 12 000 Kč. Standardní minimální spoluúčast je stanovená na 6 050 Kč vč. DPH. To ve výsledku znamená, že autopůjčovna v rámci své garance přebírá zbylých 5 950 Kč, ale vy ze své kapsy platíte právě těch 6 050 Kč.
Jiným příkladem je však vážná havárie na dálnici, kdy se celková škoda vyšplhá na 300 000 Kč. Standardní spoluúčast 5 % z celkové částky činí 15 000 Kč, zbylých 285 000 Kč hradí autopůjčovna.
Z těchto dvou příkladů jasně vidíte, jak ochrana funguje. U velkých škod vás garance krytí rizik zachrání před finanční likvidací, protože místo 300 tisíc zaplatíte jen 15 tisíc. U malých škod ale platíte částku do výše minimální hranice spoluúčasti. A právě proto bývají řidiči po drobné oděrce překvapeni, když po nich půjčovna požaduje úhradu.
Co je to tedy „snížení spoluúčasti“ a jaké má výhody?
Snížení spoluúčasti NENÍ žádné další pojištění od banky či pojišťovny. Je to doplňková služba či příplatek přímo u autopůjčovny, který vám za mírný poplatek tuto vaši povinnou finanční spoluúčast sníží na nižší hodnotu, nebo ji zcela eliminuje.
Srovnání dvou přístupů je jednoduché, pokud máte **standardní krytí se spoluúčastí (bez příplatku), **znamená to, že v ceně nájemného máte garanci krytí velkých škod. V případě poškození se podílíte na opravě až do výše sjednané spoluúčasti (např. min. 5 000 Kč / 6 050 Kč vč. DPH). Při převzetí auta vám autopůjčovna na kartě zablokuje vratnou kauci (depozit), ze které v případě škody tyto peníze čerpá.
V případě, že si zvolíte **krytí se sníženou či nulovou spoluúčastí, **zaplatíte vyšší denní nebo měsíční nájemné. Pokud auto poškodíte, vaše finanční povinnost je nulová, případně platíte jen minimální symbolickou částku. Autopůjčovna po vás navíc vyžaduje výrazně nižší vratnou kauci, protože její riziko je plně kryté.
Pozor na zákeřné výluky! Co nakryje ani ta nejlepší garance?
Tohle je místo, kde lidé nejčastěji chybují. Spousta řidičů si připlatí za „plné krytí“ či nulovou spoluúčast v domnění, že teď mohou s autem dělat cokoliv a nic se jim nemůže stát.
Jenže pozor! Jakákoliv pravidla krytí rizik mají své přísné výluky. Pokud způsobená škoda spadne do výluky, garance autopůjčovny se na ni nevztahuje a vy hradíte 100 % celé škody ze své kapsy!
Mezi nejčastější výluky patří:
- **Hrubá nedbalost a porušení zákonů, kam se řadí třeba nehody, kterézpůsobíte pod vlivem alkoholu, drog, nebo když hrubě porušíte dopravní předpisy (např. vjezd na červenou, jízda v protisměru), garance okamžitě padá. To platí i v případě, že necháte auto neuzamčené nebo s klíčky uvnitř a někdo ho ukradne.
- Natankování špatného paliva do nádrže je noční můrou. Následné čištění palivového systému, případně výměna vstřikovačů a čerpadla, stojí desítky tisíc korun. Tato škoda není považována za dopravní nehodu, ale za poškození nedbalostí řidiče.
- **Spálená sedadla od cigaret, rozlitá káva na čalounění, nebo proražená olejová vana **při vědomé jízdě po nezpevněné polní cestě či v těžkém terénu, kam běžné auto nepatří. Škody v interiéru a na spodku auta vzniklé nesprávným používáním spadají na vrub nájemce.
- U mnoha nízkonákladových autopůjčoven v zahraničí garance vůbec nezahrnuje skla a pneumatiky. U Taggartu je přístup maximálně férový a transparentní – podle volby spoluúčasti hradíte buďto jasně stanovený fixní poplatek nebo nulu, protože Taggart vás chrání před smůlou na cestách.
Podívejte se, na hodnocení spolehlivosti a férovosti Taggartu od tisíců řidičů.
Past jménem „pojištění třetích stran“ ze srovnávačů
Plánujete si půjčit auto přes velký mezinárodní srovnávač (tzv. broker)? Zde narazíte na velmi častý chyták. Při rezervaci vám srovnávač nabídne políčko k zaškrtnutí: „Přidat plné krytí škod jen za 200 Kč na den.“ Vy kliknete a máte pocit, že jste u autopůjčovny plně pojištěni. Jenže tak to není!
Váš vztah v tu chvíli funguje komplikovaně:
- Vy jste si koupili externí pojištění u srovnávače (třetí strany).
- Místní autopůjčovna ale o této pojistce vůbec neví a u ní máte stále nastavenou standardní spoluúčast.
- Pokud dojde k nehodě, autopůjčovna vám peníze nekompromisně strhne z vaší kauce na kartě.
- Vy pak musíte zdlouhavě vymáhat tyto stržené peníze zpět od srovnávače na základě faktur a protokolů.
Tento systém přináší obrovské papírování, dlouhé týdny čekání a riziko, že vám externí firma škodu z nějakého důvodu neuzná. Pokud chcete mít jistotu a klid na přepážce, vždy je nejbezpečnější sjednávat krytí rizik a podrobnosti přímo s konkrétní autopůjčovnou, u které si vůz přebíráte.
Jak přistupuje k pojištění a krytí rizik Taggart?
V autopůjčovně Taggart stavíme celé naše podnikání na absolutní transparentnosti, férovém jednání a lidském přístupu. Neschováváme se za anonymní pojišťovny ani drobná písmenka pod čarou. Rizika poškození vozidel kryjeme přímo ze svých zdrojů, což pro vás znamená maximální rychlost vyřízení a nulovou byrokracii.
Jak funguje pojištění a krytí rizik u nás?
- Všechna naši auta v rámci krátkodobého i měsíčního pronájmu mají automaticky v cenně zahrnutou garanci krytí škod i povinné ručení pro celou ČR i EU.
- Naše standardní spoluúčast činí 5 %, minimálně 5 000 Kč (6 050 Kč vč. DPH u škod do 100 tis. Kč). Všechny podmínky znáte předem ze smlouvy.
- Ať už se stane cokoliv, naše asistenční linka funguje 24/7.
Spočítejte si svůj pronájem auta se standardní spoluúčastí snadno a rychle.
Jak předejít dohadům o spoluúčasti?
Abyste měli jistotu, že z autopůjčovny odejdete s čistým štítem a bez zbytečných nervů, dodržujte při každém pronájmu tento pětibodový kontrolní seznam:
- **Pečlivě zkontrolujte auto při převzetí od autopůjčovny. **Jak na to popisujeme v návodu, co zkontrolovat při převzetí auta, podívejte se na disky kol, nárazníky zespodu i čelní sklo.
- Trvejte na zápisu do protokolu jakéhokoli stávajícího poškození – ikdyž se zdá drobné, musí jej technik zapsat do předávacího protokolu.
- Udělejte si vlastní fotodokumentaci svým mobilním telefonem a natočte si krátké video celého vozu zblízka na dobrém světle.
- **Prověřte si výši spoluúčasti ve smlouvě, **abyste věděli, jaká je vaše maximální finanční hranice odpovědnosti v případě nehody.
- V případě jakékoliv nehody volejte policii a Taggart.
Vyberte si klid na cestách a jezděte bez stresu
Rozdíl mezi garancí krytí rizik a snížením spoluúčasti je zásadní. Zatímco garance krytí od autopůjčovny je vaší záchrannou sítí před astronomickými škodami při velkých nehodách, nastavení a snížení spoluúčasti určuje, kolik vytáhnete z peněženky při drobných šrámech všedního dne.
Nenechte si pokazit dovolenou nebo pracovní cestu nejasnými podmínkami. Vyberte si spolehlivého partnera, který hraje s kartami na stole a nabízí férové podmínky bez skrytých háčků.
Podívejte se na naši aktuální nabídku zánovních vozidel, prostudujte si naše transparentní pravidla krytí rizik a vyrazte na silnice s absolutním klidem v duši a vědomím, že vaše mobilita je s Taggartem v bezpečných rukách.